芙蓉新闻网

首页 > 正文

3000万“杀妻骗保”案背后:保险欺诈成行业顽疾

www.mutakamel.com2020-03-14

原标题:判终身监禁!在3000万“杀妻保险诈骗”案背后:保险诈骗已成为业内顽疾

作者:梅

经过一年零两个月,天津人(化名)泰国“杀妻保险诈骗”案再次公之于众。

泰国当地时间12月24日,普吉地区法院宣判:被告张凡最终被判处无期徒刑。

事实上,像“杀妻和保险诈骗”这样的保险诈骗一直是保险业的顽疾。根据国际保险监管者协会的计算,全球每年约有20%至30%的保险索赔涉嫌欺诈,损失约800亿美元。“保险欺诈很难完全避免。”许多受访者在接受记者采访时表达了同样的观点。他们认为,目前保险业的风险控制仍处于相对广泛的阶段,承保和理赔风险仍然普遍存在。如何预防和遏制保险欺诈将是保险业的一个终生话题。

为了近3000万英镑的保险金而杀死妻子

2018年10月27日,张颖(化名)和她的丈夫张凡带着他们当时20个月大的女儿去普吉岛旅游。没想到,就在两天后,29岁的张颖被淹死了。

尸检报告显示张颖有多处受伤和瘀伤,第五根肋骨骨折,腹腔内出血,肝脏淤血和撕裂,脾脏和肾脏两侧都有淤血。

案发前6个月(2018年),张凡以自己和妻子张颖的名义在11家不同的保险公司购买了大额保单,保额超过27万元,保额2676万元。被保险人证明他们都是“张颖”。受益人都指向“张凡”,涉及11种保险。

根据天津警方的调查文件,八个签名中只有一个是真的。同时,上述11项政策将于2018年6月20日至10月9日实施。

2018年12月11日,中国驻泰国松卡总领事馆称,被控杀害妻子和保险欺诈的男子已被泰国警方控制。

同一天,天津警方对张凡涉嫌保险诈骗展开调查。2018年12月13日,泰国警方最初判定张颖被其丈夫张凡“谋杀”。今年1月24日,普吉省检察院依法对张凡提起公诉。今年7月5日,该案在普吉政府法院举行了首次听证会。由于原告方证人多达16人,且案情严重,共举行了三轮庭审,共9场庭审,历时5个多月。

11月8日,原定于法庭宣判的第10次庭审因案情严重而推迟至12月24日。

保险欺诈是保险行业的顽疾

所谓“保险欺诈”一般是指保险金的欺诈行为,主要包括故意编造保险标的以骗取保险金。编造未曾发生的保险事故,编造虚假事故原因或者夸大损失程度,骗取保险金,故意造成保险事故,骗取保险金等。上述“杀妻保险诈骗”案件是一个典型的保险诈骗案件。

值得一提的是,保险欺诈一直是保险业的一个老大难问题。根据国际保险监管者协会的数据,全球每年约有20%至30%的保险索赔被怀疑有欺诈行为,损失约为800亿美元。

保险欺诈在我国也很猖獗。以这个地方为例。据陕西省保险行业协会统计,2018年上半年,各保险公司会员单位共提交1419起涉嫌保险欺诈案件,涉案金额总计8971.69万元。29家保险公司成员单位,包括25家财产保险公司,共发现疑似案件(或线索),涉案金额8597.23万元,1414起。5起案件涉及4家人身保险公司,涉案金额374.45万元。

与此同时,随着保险公司业务的发展,各种潜在的欺诈风险也随之增加,欺诈手段呈现出多样化、专业化和组织化的特点。保险欺诈是

记者《国际金融报》从易安保险等保险公司了解到,保险公司的欺诈风险管理主要体现在承保方和理赔方。承保方主要与第三方机构合作,通过大数据检查投保人黑名单和重复多头保险,提高事前识别和防范能力。理赔端主要依靠人工控制,通过理赔人员或评估来调查涉嫌欺诈的案件。

如何防范欺诈风险

《反保险欺诈指引》记者从多次采访中了解到,保险欺诈很难完全避免。

上海汉盛律师事务所高级合伙人方莉律师表示,保险欺诈与杀人放火一样,是行为人的主观行为,只能通过制度来减少。就中国的保险法而言,一人投保多项保险和一人投保多项保险并不违法,这也使得保险公司在保险的初始阶段很难发现欺诈性的保险案件。资深理赔员戴坦言:“以前也有过故意自杀和保险欺诈的案例,但在某些情况下,如果没有确凿的证据,保险公司通常会直接或通过协商支付。因为保险公司尚未形成完善的联合调查机制。”

资深业内人士何庆坤告诉《国际金融报》,保险欺诈难以避免的主要原因在于利益驱动,尤其是在网络保险模式下,欺诈成本已经降低。因此,通过网络保险销售模式管理和控制风险也是一个新的课题和挑战。

如何预防和遏制保险欺诈,尤其是高额保险的欺诈风险?

中伦文德律师事务所高级合伙人李正名在接受《国际金融报》记者采访时提出了四点建议:

第一,要加强对保险消费者和保险销售人员的教育。保险应该回到它的起源。保险是风险保护、经济补偿,而不是赌博。同时,要加强保险欺诈的预警教育。

二是规范保险销售,加强承保和理赔管理。例如,对高额保单财务状况的调查应由被保险人亲自完成,并由保险公司严格审查。

第三,应加强保险业、保险业和司法机构内部的信息共享。例如,在保险业内共享保险信息、拒绝信息和拒绝信息;司法部门认定的欺诈、贪污和贪污等经济犯罪的信息与保险业共享。

第四,进一步完善立法和执法,加大对保险欺诈者的处罚力度和保险欺诈者的刑事成本,构成犯罪的依法追究刑事责任。

热门浏览
热门排行榜
热门标签
日期归档